Een andere auto kopen is vaak een flinke uitgave. Misschien kun je een deel zelf betalen of heb je een auto om in te ruilen, maar blijft er daarna nog een bedrag over. Dan kan financieren een mogelijkheid zijn.
Wie zich verdiept in autofinanciering komt al snel verschillende termen tegen, zoals autolening, autofinanciering en huurkoop. Die lijken op elkaar, maar werken niet altijd hetzelfde. Ook kunnen de voorwaarden behoorlijk verschillen. Daarom is het verstandig om verder te kijken dan alleen het maandbedrag.
Welke financieringsvormen zijn er?
Een autolening is meestal een persoonlijke lening die je gebruikt om een auto te kopen. Je leent een vast bedrag en betaalt dit gedurende een afgesproken looptijd terug tegen een vaste rente. Met het geleende bedrag koop je zelf de auto. De auto is daardoor direct van jou.
Autofinanciering is eigenlijk een verzamelnaam voor manieren waarop je de aanschaf van een auto financiert. Dat kan met een persoonlijke lening, maar bijvoorbeeld ook via huurkoop.
Bij huurkoop betaal je de auto in termijnen. Je kunt de auto tijdens de looptijd gewoon gebruiken, maar juridisch word je pas volledig eigenaar nadat je aan de betalingsverplichtingen uit de overeenkomst hebt voldaan. De financiering is hierbij dus direct gekoppeld aan de auto.
Daarnaast kom je bij het zoeken naar een auto vaak private lease tegen. Hierbij koop je de auto niet. Je betaalt een vast bedrag per maand om de auto gedurende een afgesproken periode te gebruiken. De auto blijft eigendom van de leasemaatschappij. Kosten voor bijvoorbeeld onderhoud, reparaties, verzekering en motorrijtuigenbelasting zijn doorgaans inbegrepen. Brandstof of elektriciteit betaal je meestal zelf.
Een vergelijkbaar maandbedrag kan dus iets heel anders betekenen. Bij een autolening betaal je een lening af voor een auto die van jou is. Bij huurkoop werk je gedurende de looptijd toe naar volledig eigendom. Bij private lease betaal je voornamelijk voor het gebruik van de auto.
Hoeveel geld heb je daadwerkelijk nodig?
Voordat je verschillende financieringen gaat vergelijken, is het slim om eerst te bepalen hoeveel je daadwerkelijk moet financieren. Dat hoeft namelijk niet hetzelfde te zijn als de aanschafprijs van de auto.
Stel dat je een auto van €25.000 wilt kopen. Je huidige auto levert bij inruil €7.000 op en daarnaast wil je €3.000 van je spaargeld gebruiken. Dan blijft er €15.000 over om eventueel te financieren.
Hoe meer eigen geld je gebruikt, hoe lager het bedrag dat je hoeft te financieren. Dat kan de totale financieringskosten verlagen. Tegelijkertijd is het verstandig om voldoende financiële buffer over te houden voor onverwachte uitgaven. Het gaat dus niet alleen om de vraag hoeveel je kunt inleggen, maar ook hoeveel je verstandig vindt om zelf te betalen.
Een laag maandbedrag is niet automatisch goedkoper
Het maandbedrag is vaak het eerste waar je naar kijkt bij een financiering. Logisch, want je wilt weten of het bedrag binnen je maandelijkse budget past. Maar het maandbedrag vertelt niet het hele verhaal.
Een langere looptijd kan bijvoorbeeld zorgen voor een lager maandbedrag. Je betaalt de lening dan wel gedurende een langere periode terug en betaalt daardoor doorgaans langer rente.
Kijk daarom niet alleen naar het maandbedrag, maar ook naar:
- de rente;
- de looptijd;
- het totale bedrag dat je terugbetaalt;
- de voorwaarden van de financiering;
- de mogelijkheden om eerder af te lossen.
Denk ook na over hoe lang je verwacht met de auto te rijden. Wanneer je over drie jaar alweer een andere auto wilt kopen, terwijl de financiering nog jaren doorloopt, kan dat invloed hebben op je mogelijkheden bij een volgende aankoop.
Wat kost de auto je écht per maand?
De financiering is maar een deel van de totale kosten van een auto. Naast de maandelijkse financieringslast krijg je bijvoorbeeld te maken met verzekering, motorrijtuigenbelasting, onderhoud, reparaties en brandstof of elektriciteit. Ook neemt een auto doorgaans in waarde af.
Een financieringslast van €300 per maand betekent dus niet automatisch dat de auto je maar €300 per maand kost.
Door vooraf alle autokosten op een rij te zetten, krijg je een realistischer beeld van wat je maandelijks aan een auto kunt en wilt besteden. Dat helpt vervolgens om te bepalen welk financieringsbedrag bij je budget past.
Welke autofinanciering past bij jou?
Er bestaat niet één financieringsvorm die voor iedereen de beste keuze is. Wat passend is, hangt onder andere af van hoeveel eigen geld je wilt gebruiken, hoeveel je moet financieren en hoe belangrijk het voor je is om direct eigenaar van de auto te zijn.
Stel jezelf daarom vooraf een paar vragen. Hoeveel wil je zelf inleggen? Hoeveel moet je nog financieren? Wil je direct eigenaar zijn? Hoe lang verwacht je met de auto te rijden? En wat mag de auto je in totaal per maand kosten?
Door eerst naar het totaalplaatje te kijken en daarna pas financieringen te vergelijken, voorkom je dat je keuze alleen wordt bepaald door een aantrekkelijk maandbedrag.
Wil je weten welke mogelijkheden er zijn om jouw auto te financieren? Bij NBG vergelijken we verschillende financieringsmogelijkheden en kijken we welke oplossing aansluit bij jouw wensen en financiële situatie.
