Geld lenen gebeurt tegenwoordig op allerlei manieren. Naast een persoonlijke lening kun je bijvoorbeeld rood staan, betalen met een creditcard, een aankoop in termijnen betalen of kiezen voor achteraf betalen. Niet al deze betaalvormen voelen direct als lenen, terwijl er wel een financiële verplichting ontstaat.
Daarom veranderen de Europese regels voor consumentenkrediet. Vanaf november 2026 moeten de nieuwe regels uit de herziene Europese richtlijn voor consumentenkrediet, ook wel CCD2 genoemd, worden toegepast. Het belangrijkste doel: consumenten beter beschermen tegen onverantwoord lenen en problematische schulden. Maar wat ga je daar als consument eigenlijk van merken?
Meer vormen van krediet vallen onder de regels
Een belangrijke verandering is dat de regels straks voor meer soorten krediet gelden. Niet alleen de traditionele persoonlijke lening valt onder de regels, maar ook kleinere en nieuwere kredietvormen komen nadrukkelijker in beeld. Denk bijvoorbeeld aan bepaalde vormen van achteraf betalen, ook wel Buy Now, Pay Later genoemd, en aan kortlopende kredieten.
Dat is belangrijk, omdat zo’n betaling niet altijd voelt als lenen. Je bestelt bijvoorbeeld iets online en hoeft het bedrag pas enkele weken later te betalen. Toch ga je op dat moment wel een financiële verplichting aan. De nieuwe regels moeten ervoor zorgen dat je ook bij dit soort kredietvormen beter wordt geïnformeerd en beschermd.
Meer aandacht voor wat je verantwoord kunt lenen
Bij het afsluiten van een lening wordt nu al gekeken naar je financiële situatie. Een kredietverstrekker beoordeelt hoeveel je verantwoord kunt lenen en of de maandlasten passen bij je inkomsten, uitgaven en bestaande financiële verplichtingen. Met de nieuwe regels wordt deze bescherming uitgebreid naar meer kredietvormen.
Daardoor kan bij meer vormen van krediet worden gekeken naar de financiële situatie voordat een krediet wordt verstrekt. Het doel daarvan is niet om lenen moeilijker te maken, maar om te voorkomen dat verschillende leningen en andere betalingsverplichtingen zich opstapelen.
Want één bedrag van een paar honderd euro hoeft misschien geen probleem te zijn. Maar meerdere leningen, openstaande betalingen en andere maandelijkse verplichtingen kunnen samen wel een flinke invloed hebben op je financiële ruimte.
Achteraf betalen is ook een financiële verplichting
Vooral bij achteraf betalen wordt de verandering goed zichtbaar. Met een paar klikken bestel je iets en betaal je pas later. Dat is makkelijk, maar daardoor kun je ook minder snel het gevoel hebben dat je een financiële verplichting aangaat.
Wanneer je bij verschillende webwinkels meerdere bedragen hebt openstaan, kunnen die kleine bedragen bij elkaar behoorlijk oplopen. Onder de nieuwe regels komen daarom strengere eisen voor aanbieders van bepaalde vormen van achteraf betalen. Er komt onder andere meer aandacht voor leeftijdscontrole en de beoordeling of het krediet verantwoord is. Minderjarigen mogen geen gebruikmaken van Buy Now, Pay Later-krediet. Voor jou als consument betekent dit vooral dat ook bij kleinere kredieten beter wordt gekeken naar bescherming en verantwoord lenen.
Ook tijdens de looptijd meer aandacht voor betalingsproblemen
De bescherming stopt niet zodra een lening is afgesloten. Er komt ook meer aandacht voor het vroeg herkennen van mogelijke betalingsproblemen. Dat is relevant, want je financiële situatie kan tijdens de looptijd van een lening veranderen. Misschien daalt je inkomen, stijgen je vaste lasten of krijg je te maken met onverwachte uitgaven.
Merk je dat het lastiger wordt om je maandelijkse verplichtingen te betalen? Dan is het verstandig om zo snel mogelijk contact op te nemen met je kredietverstrekker. Hoe eerder je aan de bel trekt, hoe groter de mogelijkheden zijn om te voorkomen dat betalingsachterstanden verder oplopen.
Wat betekenen de nieuwe regels voor jou?
De belangrijkste verandering is eigenlijk dat er breder wordt gekeken naar wat krediet is. Lenen gaat niet alleen over een persoonlijke lening van duizenden euro’s. Ook kleinere kredieten, betalen in termijnen en bepaalde vormen van achteraf betalen kunnen invloed hebben op hoeveel financiële ruimte je iedere maand overhoudt. De nieuwe regels moeten ervoor zorgen dat je bij meer kredietvormen beter wordt geïnformeerd en beschermd.
Wil je zelf geld lenen? Kijk dan niet alleen naar hoeveel je maximaal kunt lenen. Minstens zo belangrijk zijn de maandlasten, de looptijd, de totale kosten en de financiële verplichtingen die je al hebt.
Bij NBG kun je verschillende mogelijkheden voor een persoonlijke lening vergelijken. Zo krijg je inzicht in de mogelijkheden die passen bij jouw financiële situatie en kun je een weloverwogen keuze maken. aansluit bij jouw wensen en financiële situatie.
