Home Nieuws Restschuldfinanciering: een rekenvoorbeeld

Restschuldfinanciering: een rekenvoorbeeld

Met goed hypotheekadvies is meer mogelijk, ook als het gaat om de financiering van een restschuld. Zo kwam NBG tot de goedkoopste restschuldfinanciering.

Restschuld drempel bij verhuizen

Bij een miljoen huishoudens staat de woning onder water. Dit betekent dat de hypotheeksom hoger is dan de woningwaarde. Bij verkoop van de woning ontstaat dan een restschuld. De financiering van deze restschuld zorgt vaak voor een drempel bij verhuizen, zoals in onderstaan voorbeeld duidelijk wordt:

  • Dennis vroeg NBG om advies voor de aankoop van een nieuwe woning van € 300.000,-.
  • Hij had echter een restschuld van € 25.000,- omdat zijn oude woning zou worden verkocht voor € 175.000,- terwijl de hypotheek € 200.000,- bedroeg.
  • Met de maximale financiering van € 303.000,- (101% van de marktwaarde), kon hij zijn droomhuis niet kopen.

Restschuldfinanciering bij NBG

Bij NBG weten we dat een aantal banken de mogelijkheid bieden om een restschuld mee te financieren in de hypotheek. Hierdoor kan tot maximaal 115% tot 120% van de waarde van de nieuwe woning gefinancierd worden. We onderzochten nog een andere optie met een verrassend resultaat.

Optie 1: restschuld meefinancieren in nieuwe hypotheek

De restschuld wordt opgenomen in de nieuwe hypotheek (als apart hypotheekdeel en binnen 15 jaar afgelost).

  • Voordeel: laagste maandlasten op korte termijn aangezien voor de restschuldfinanciering hetzelfde lage rentepercentage wordt berekend als de gehele hypotheek
  • Nadeel 1: een mogelijke renteopslag voor een hogere risicocategorie wordt over de hele hypotheek berekend.
  • Nadeel 2: het duurt langer voordat een lagere risicoklasse wordt bereikt omdat de restschuld hierin wordt betrokken.

€ 25.000,- wordt als aparte hypotheek gefinancierd naast de hoofdhypotheek met een looptijd van 10 jaar tegen een rente van 3.04%

Hoofdhypotheek wordt afgesloten voor 303.000 met een rentevast periode van 10 jaar tegen een rente van 3.04% (regulier tarief zonder restschuld is 2.49% dd 1-3).

Totale bruto betaling termijnen eerste 10 jaar is € 183.104,-

Optie 2: restschuld financieren met consumptief krediet

De hypotheek en de restschuldfinanciering (met een consumptief krediet) worden los van elkaar afgesloten.

  • Tijdelijk (beperkte) hogere maandlasten.
  • Enkel mogelijk als er voldoende ruimte is qua inkomen om dit naast de hypotheek te financieren middels een persoonlijke lening.
  • Persoonlijke lening mogelijk tot 15 jaar, maar vanaf een looptijd langer dan 10 jaar wordt er een opslag in de leenrente verwerkt die wel kan oplopen tot een opslag van 1.5%.

€ 25.000,- wordt als een persoonlijke lening afgesloten met een looptijd van 10 jaar tegen een rente van 4,2%

Hoofdhypotheek wordt afgesloten voor € 303.000,- met een rentevastperiode van 10 jaar tegen een rente van 2.49%.

Totale bruto betaling termijnen eerste 10 jaar is € 174.136,-

Conclusie: kostenvoordeel van € 9.000,-

Door net even verder te kijken hebben we de woonwens van Dennis mogelijk kunnen maken en een bruto kostenvoordeel van bijna € 9.000,- gerealiseerd.

Benieuwd naar uw mogelijkheden om een restschuld te financieren. Laat vrijblijvend uw mogelijkheden berekenen.

Onze adviseurs staan voor je klaar

Onze adviseurs zijn stuk voor stuk betrokken en sympathieke professionals. Ze blinken uit in daadkracht en expertise. Zij zijn altijd bereikbaar en altijd dichtbij. Ook bij jou in de buurt.

Thomas Kramer - Hypotheekadviseur
Jeroen Alofs - Hypotheekadviseur
+79

Plaats een reactie