Een auto financieren is eigenlijk de standaard geworden. Auto’s worden duurder, consumenten houden liever spaargeld achter de hand en mobiliteit blijft voor velen essentieel: van woon-werkverkeer tot het brengen van kinderen of het bezoeken van familie. Logisch dus dat steeds meer mensen kiezen voor een financiering die past bij hun situatie.
Of het nu gaat om een nieuwe auto of een betrouwbare occasion: er zijn meerdere manieren om de aankoop te financieren. Bij NBG zetten we de belangrijkste opties voor je uiteen, zodat je precies weet welke vorm in 2026 het beste bij jouw wensen aansluit.
WWaarom autofinanciering populair blijft
De automarkt verandert snel. Elektrische modellen worden betaalbaarder, occasions blijven in trek en de gemiddelde aanschafprijs is hoger dan een paar jaar geleden. Voor veel consumenten is direct afrekenen simpelweg niet haalbaar. Daar komt bij dat steeds meer mensen behoefte hebben aan voorspelbare maandlasten en duidelijke voorwaarden. Een vaste rente en looptijd geven rust en overzicht. Daarom blijft vooral de persoonlijke lening een populaire keuze.
Daarnaast ontstaan er steeds meer oplossingen voor specifieke doelgroepen: starters, gezinnen, ondernemers of mensen met een minder vast inkomensprofiel. Autofinanciering is echt maatwerk geworden en niet langer een one-size-fits-all product.
Voorbeelden: nieuwe auto of occasion
De keuze voor een financieringsvorm hangt vaak samen met het type auto dat je zoekt. Bij het financieren van een nieuwe auto kiezen veel kopers voor een persoonlijke lening. Je bent direct eigenaar, de rente staat vast en de auto behoudt relatief lang zijn waarde. Zeker voor mensen die hun auto meerdere jaren willen rijden geeft dat veel zekerheid.
Bij occasions zie je vaker dat consumenten kiezen voor een persoonlijke lening of huurkoop. De aankoopprijs ligt lager, de maandlasten blijven overzichtelijk en in het geval van huurkoop kan de auto als onderpand gebruikt worden, wat de financieringskansen vergroot.
Persoonlijke lening
De persoonlijke lening is nog altijd de meest gekozen vorm van autofinanciering. Je leent een vast bedrag voor de auto, betaalt een vaste rente en lost af binnen een vooraf afgesproken termijn. Alles staat vast en is transparant.
Omdat rente en looptijd vooraf zijn bepaald, weet je precies waar je aan toe bent. Je bent bovendien direct eigenaar van de auto. Je kunt hem verkopen, inruilen of gebruiken zoals je zelf wilt. De auto is géén onderpand.
Let op: een langere looptijd betekent lagere maandlasten maar hogere totale kosten. De AFM benadrukt dat consumenten vooral naar de totale kosten moeten kijken, niet alleen naar het maandbedrag. In de huidige markt, waarin rentes stabiel en relatief laag zijn, blijft de persoonlijke lening voor de meeste particulieren de voordeligste en meest duidelijke keuze.
Financial lease
Financial lease is gericht op ondernemers en zzp’ers die zakelijk willen rijden. Je betaalt de auto in vaste termijnen af en bent direct economisch eigenaar. De auto komt op de balans van je onderneming te staan. Dit kan interessant zijn wanneer je de auto zakelijk gebruikt en wilt profiteren van fiscale voordelen. Denk aan renteaftrek, afschrijvingen en btw-terugvordering bij aanschaf.
Voordelen
- Geen grote investering vooraf
- Rente en afschrijving vaak fiscaal aftrekbaar
- Btw over de aankoop kan meestal worden teruggevraagd
- Aan het einde van het contract ben je volledig eigenaar
Nadelen
- Je zit langere tijd vast aan een contract
- Alle kosten voor onderhoud, verzekering en belasting zijn voor eigen rekening
- De auto dient als onderpand; tussentijds beëindigen is lastig
Voor privégebruik is financial lease minder geschikt. Particulieren kiezen meestal voor een persoonlijke lening.
Huurkoop
Huurkoop is een financieringsvorm waarbij de auto zelf als onderpand dient. Dit maakt financiering mogelijk voor consumenten die net buiten de standaardnormen vallen, maar wel voldoende financiële ruimte hebben om de maandlasten te dragen.
Je betaalt de auto af in vaste termijnen, maar wordt pas eigenaar wanneer de laatste betaling gedaan is.
Doordat de auto als onderpand fungeert, wordt de aanvraag in veel gevallen eenvoudiger beoordeeld. Hierdoor kunnen aanvragen die elders worden afgewezen, via huurkoop toch haalbaar zijn. Dit kan interessant zijn voor mensen met een wisselend inkomen, ondernemers of consumenten met een iets minder strak financieel profiel.
Vooral bij occasions in de middenklasse-prijscategorie kan huurkoop uitkomst bieden. De contracten zijn helder opgebouwd en je weet precies welke termijnen je betaalt.
Veelgestelde vragen over auto financieren
Wat is in 2026 de beste keuze voor particulieren?
Voor de meeste particulieren is de persoonlijke lening de meest overzichtelijke én voordelige optie. Je bent direct eigenaar en profiteert van vaste voorwaarden. NBG-adviseurs kunnen met je meedenken welke vorm het beste past bij jouw situatie.
Is financial lease alleen voor ondernemers?
Ja, financial lease is primair zakelijk. Voor privégebruik past een persoonlijke lening of huurkoop beter.
Is huurkoop veilig?
Ja, mits je weet dat de auto als onderpand dient en je pas eigenaar wordt na de laatste betaling. De voorwaarden zijn helder, maar het is belangrijk dat je de looptijd en maandlast goed kunt dragen.
Hoe lang kan ik een autofinanciering afsluiten?
Financieringen lopen doorgaans tussen de 24 en 120 maanden. Korter betekent hogere maandlasten en lagere totale kosten; langer geeft juist meer ruimte per maand.
Kan ik extra aflossen?
Bij persoonlijke leningen kan dit vrijwel altijd boetevrij. Bij huurkoop of lease verschillen de voorwaarden; laat je goed informeren voordat je tekent.
