Er zijn 3 gebruikelijke hypotheekvormen: bij een lineaire- en een annuïteitenhypotheek los je maandelijks af en betaal je rente. Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je maandelijks alleen rente en los je niets af. De hoogte van je hypotheek verandert dus niet.

Het verschil tussen een lineaire en annuïteitenhypotheek is dat je bij lineair gelijkmatig aflost en bij annuïteiten begint met een lagere aflossing en ieder jaar meer gaat aflossen. Hierdoor blijven je maandlasten de gehele looptijd gelijk.

Starters hebben vanaf 2013 alleen bij een lineaire- en een annuïteitenhypotheek recht op hypotheekrenteaftrek. Dit maakt de keuze redelijk eenvoudig.

Welke van de twee voor jou het meeste geschikt is hangt van een aantal dingen af, onder andere van je salaris. Wil je met lage netto maandlasten starten en langzaam aan meer gaan betalen dan kan je kiezen voor de annuïteitenhypotheek.

Een hypotheekadviseur van NBG helpt je graag persoonlijk via een vrijblijvende kennismaking

Je kan maximaal 100% van de waarde van het huis lenen. Dat is voor een starter niet anders.

Een hypotheekadviseur van NBG helpt je graag persoonlijk via een vrijblijvende kennismaking

Koop je je eerste eigen woning? Dan sluit je daarvoor waarschijnlijk een startershypotheek af. Dit is niet één specifieke hypotheekvorm. Het houdt simpelweg in dat je voor het eerst een hypotheek afsluit.

Een hypotheekadviseur van NBG helpt je graag persoonlijk via een vrijblijvende kennismaking

Als je een hypotheek gaat afsluiten, komen daar een aantal kosten bij kijken. Deze kosten kun je sinds 1 januari 2018 niet meer meefinancieren in je hypotheek. Je moet daarom eigen geld inleggen om een hypotheek af te sluiten. Maar hoeveel moet je sparen voor een huis? Je moet dan denken aan een bedrag van ongeveer 4 tot 6 procent van de koopsom.

Een hypotheekadviseur van NBG helpt je graag persoonlijk via een vrijblijvende kennismaking

Vanaf 2024 wordt de maandelijkse last, ook wel wettelijke termijn, van de schuld meegenomen in de maximale hypotheekberekening. Let op! Deze kan afwijken van de maandlast die de klant betaalt. De maandlast die de klant betaalt wordt namelijk bepaald op basis van draagkracht en is afhankelijk van het inkomen van de klant. 

Een hypotheekadviseur van NBG helpt je graag persoonlijk via een vrijblijvende kennismaking

Het kan zijn dat jouw maximale hypotheekbedrag net te kort schiet voor je woonwensen. Er zijn dan een aantal mogelijkheden en regelingen waarmee die iets duurdere woning wellicht wel binnen bereik komt.

Starterslening
De starterslening is een lening die het verschil overbrugt tussen de koopsom van je huis en de maximale hypotheek die je bij de bank kunt krijgen. Het is een extra lening naast je hypotheek. Een starterslening wordt verstrekt door de gemeente. Bekijk hier welke gemeenten meedoen en aan welke voorwaarden je moet voldoen.

Koopgarant
Met Koopgarant koop je een woning (vaak via een woningcorporatie) voor een lager bedrag dan de actuele marktwaarde. Als je de woning later weer verkoopt, wordt het verschil weer verrekend. Je hebt dus minder hypotheek nodig en dat scheelt in maandlasten. Vaak wordt er gebruik gemaakt van loting en zijn er bepaalde voorwaarden voor het kortingspercentage en de terugkoopregeling. Bekijk de website van woningcorporaties in jouw gemeente of deze mogelijkheid er ook voor jou is.

Schenken
Vanaf 1 januari 2024 bestaat de eenmalige verhoogde schenking voor de eigen woning niet meer. Deze vrijstelling stond ook bekend als de jubelton.

Familiebank constructie
Ouders kunnen in plaats van schenken ook geld uitlenen aan hun kind(eren) voor een hypotheek. Dit is vaak voor beide partijen financieel voordelig. Als kind kun je de rente namelijk fiscaal aftrekken, mits de voorwaarden overeen komen met een reguliere hypotheek. Ook moet de hypotheek worden aangemeld bij de Belastingdienst en afgelost worden volgens de nieuwe hypotheekregels.
Het voordeel voor ouders is dat de hypotheekrente die zij ontvangen, hoger is dan wanneer het geld op een gewone spaarrekening zou blijven staan. Ouders kunnen er ook voor kiezen om de aflossing en/of rente weer terug te schenken aan het kind. Dit wordt ook wel een leen-schenk-constructie genoemd.
Wil je meer weten over een van deze regelingen? Een van onze hypotheekadviseurs helpt je graag hier optimaal gebruik van te maken.

Een hypotheekadviseur van NBG helpt je graag persoonlijk via een vrijblijvende kennismaking